Comprendre le prêt étudiant

Un prêt étudiant reste la meilleure solution pour financer vos études lorsqu’il nous est impossible de trouver d’autres fonds : famille, bourse d’études, emploi étudiant, etc… Il vous permettra de bénéficier d’un revenu solide pour financer vos études , vos achats utiles (ordinateur, voiture, scooter, etc.) et vos dépenses incompressibles (loyer, nourriture, loisirs, etc.)

Obtenir une bourse d’études ou trouver un emploi tout en étudiant pour financer la scolarité et les dépenses quotidiennes dont ils ont besoin est souvent plus compliqué qu’il n’y paraît. Heureusement, il existe des solutions, et l’un d’eux est simplement de contracter un prêt étudiant …

Prêt étudiant : dans quels cas en souscrire un ?

Si vos parents n’ont pas assez de revenus pour vous aider à financer vos études, n’est pas possible pour vous de répondre aux critères d’obtention d’une bourse et si malgré toutes vos recherches, vous n’avez pas réussi à obtenir un emploi étudiant, ne désespérez pas et déplacez vers un autre solution possible : contracter un prêt étudiant qui vous permettra de vous soutenir et couvrira vos dépenses supplémentaires.

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A savoir : l’utilisation des fonds provenant d’un crédit étudiant n’est pas surveillée par la banque qui vous prête. Vous êtes seul devant vous pour gérer vos dépenses quotidiennes. C’est donc un financement dont vous êtes entièrement responsable !

Mais d’abord, vérifiez auprès de votre école parce que les écoles ont souvent un partenariat à des taux avantageux avec une ou plusieurs banques.

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Quelles conditions pour être admissible à un prêt ?

Tous les étudiants ne sont pas admissibles à un prêt étudiant. L’éligibilité à ce type de crédit nécessite le respect de plusieurs critères clairement définis ci-dessous. Pour contracter un prêt étudiant, vous devrez :

— Être âgé de 28 à 30 ans selon certaines banques — Un parent ou un tiers est cautionnement (valable pour la majorité des banques) — Que vous soyez ressortissant français ou ressortissant de l’Union européenne diplôme d’enseignement supérieur français —

Souvent, ces conditions ne changent pas. Elles peuvent être spécifiques à chaque banque quant au nombre de critères à satisfaire.

Trouver un garant pour obtenir un étudiant en prêt.

Pas de prêt sans garant !

En ce qui concerne la location d’un appartement, dans la plupart des cas , vous devrez trouver un garant qui garantira à la banque tout défaut de paiement. Les revenus et les dépenses de votre ou vos cautionnement seront pris en compte dans le calcul du ratio maximal de la dette admissible pour un crédit, si vous ne pouvez plus assurer le remboursement de votre prêt.

Quelle solution si l’étudiant n’a pas de garant ?

Sans garant, il est encore possible de contracter un prêt étudiant garanti par le gouvernement .

En effet, la Banque Publique d’Investissement (BPIFrance) dispose d’un avec un montant précis qui permet à plusieurs étudiants de bénéficier d’un prêt garanti par l’État sans conditions de garantie ni revenu. Les conditions d’admissibilité sont les mêmes que pour un prêt étudiant classique auprès d’une banque, à la différence qu’aucun garant n’est requis.

Le prêt accordé par BPIFrance s’étend jusqu’à 15 000€ pour une durée minimale d’études de 2 ans et n’est valable qu’auprès de certaines banques partenaires telles que Société Générale, Banque Populaire, Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel ou CIC.

Vous trouverez ici plus d’informations sur la garantie de prêts étudiants par BPIFrance.

Veuillez noter qu’une fois que l’enveloppe annuelle aura été entièrement utilisée, aucun autre financement pour les études ne sera accordé avant l’année suivante. N’attendez pas pour vous renseigner.

Fonctionnalité de prêt étudiant

Entre montant, taux d’intérêt et provision d’un budget

Montant emprunté

Le montant emprunté peut varier d’une banque à l’autre. Pour vous, il sera basé sur votre dossier, la durée de vos études, vos besoins financiers et vos dépenses quotidiennes prévues — donc avant même de choisir la banque qui vous accordera un crédit, que ce soit en partenariat ou non avec votre école, faites une estimation du budget dont vous aurez besoin : école, loyer, nourriture, ordinateur, transports, loisirs, petits extras, etc.

Taux d’intérêt du crédit étudiant

Le taux d’intérêt de ce type de prêt est souvent plus avantageux qu’un crédit à la consommation. Pour cette raison, pour un prêt étudiant, le taux d’intérêt est souvent d’environ 2% en moyenne, contre un prêt traditionnel offert à 4,90% en moyenne. Attention, toutes les banques ne prennent pas les coûts des fichiers à leurs frais.

Disponibilité du prêt

Il y a deux façons de contracter votre prêt étudiant . Il est possible pour vous de :

— Soit récupérer tout le crédit accordé à la fois, — Ou pour bénéficier de revenu régulier pendant la période couverte par vos études.

Dans la plupart des cas, nous préférons recevoir tous les fonds dès le début afin que nous puissions gérer votre budget vous-même. Seulement ici, si vous vous trompez, vous vous trouvez rapidement sur la « paille » et là les problèmes commencent… Il est donc fortement conseillé d’utiliser votre crédit car vous répondez à vos besoins quotidiens — comme un salaire mensuel par exemple — il y a deux avantages :

— Les frais d’intérêt sont souvent réduits Budget de crédit étudiant autogéré et réglementé — pendant toute votre scolarité.

Combien emprunter avec un prêt étudiant ?

Les étudiants qui choisissent un prêt empruntent généralement de 10 000 à 20 000 euros avec un remboursement de 2 à 10 ans . Il est évidemment possible de bénéficier d’un prêt plus important en fonction de la banque, de l’école et des études envisagées.

Certaines banques telles que BNP Paribas offrent un prêt étudiant allant jusqu’à 75 000€ sur 12 ans avec un taux de débit fixe de 1,50 % et un taux annuel effectif global fixe de 1,50 % ; un remboursement de 569,44€ par mois pour un coût total de crédit étudiant de 6 999,36€. Il est donc important de connaître tous les taux applicables lors de l’ .

N’ oubliez pas de tenir compte du fait que le remboursement du prêt étudiant débutera dès que vous entrerez sur le marché du travail. Cela signifie que lorsque vous gagnez votre premier salaire, une partie sera déjà allouée pour rembourser votre prêt. Mais quand nous entrons sur le marché du travail, beaucoup d’entre nous oublient que les besoins de financement augmentent et que nous devons compter les impôts et autres coûts fixes tout en accumulant une épargne pour vivre décemment et éviter à tout prix d’être en défaut de paiement ou dans le pire des cas : l’interdiction des banques.

Combien coûte un prêt étudiant : Franchise et rembourse votre crédit

Tout d’abord, vous devriez vérifier avec la banque lorsque vous souscrivez un prêt étudiant si vous êtes tenu de souscrire une assurance pour ce crédit : assurance-invalidité et/ou décès. Cette assurance n’est pas obligatoire dans toutes les banques , mais elle rassure néanmoins l’établissement de crédit en ce qui concerne votre remboursement.

Le coût de votre prêt sera déterminé par les taux applicables et la durée de votre contrat. Chaque taux varie en fonction de la banque choisie.

Vous devrez alors déterminer avec la banque la franchise la plus appropriée — déductible : le temps accordé avant de commencer à rembourser votre prêt, habituellement cela représente la durée de vos études :

— La franchise totale qui vous permettra de commencer à rembourser les intérêts sur votre crédit seulement après la fin de la période de franchise ; à l’exception des primes d’assurance que vous avez contractées, au moment de la signature de votre prêt étudiant. Choisir une franchise complète pour le financement de vos études est souvent le plus solution coûteuse parce que chaque année, l’intérêt est ajouté au capital reçu, ce qui génère également des intérêts au fil des ans. Le coût de votre prêt pour financer vos études augmente chaque année .

— La franchise partielle qui vous permettra de rembourser les intérêts sur votre crédit dès le début de votre prêt — et toutes les primes liées à votre assurance si vous avez contracté.

Quelles banques offrent un prêt étudiant ?

Voici une liste des banques (hors ligne) offrant la contraction d’un prêt étudiant  :

— Banque Populaire — BNP Paribas — Banque d’épargne — CIC — Crédit agricole — Crédit du Nord — LCL — Crédit Mutuel — HSBC — Société Générale

Cette liste peut évoluer et il est même maintenant possible de souscrire à un crédit pour ses études auprès d’une banque en ligne telle que Hello Bank dans des conditions d’ouverture de compte. Si vous êtes l’un de ceux qui préfèrent les banques en ligne, alors n’hésitez pas et demandez sur le produit que Hello Bank offre.

Votre avis sur le prêt étudiant

Nous sommes intéressés par votre avis ! N’hésitez pas à partager vos expériences personnelles et vos commentaires sur le crédit étudiant pour aider les autres à éviter de commettre des erreurs lors de la réduction de leur prêt . Vous pouvez également simplement nous évaluer en cochant les étoiles ci-dessous, nous laisser un commentaire sur l’article et/ou le partager si cela vous a aidé à comprendre ce que signifie faire un prêt étudiant.

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Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Vous devez savoir qu’un prêt étudiant est un crédit à la consommation mais qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? Il est accordé aux particuliers comme les étudiants par une banque ou alors par un organisme spécialisé. Il est souvent compris entre 200 et 75 000 € et sert uniquement pour les dépenses privées donc non liées à votre profession. Cela ne doit pas non plus être dépensé pour financer différents projets comme des travaux de rénovation, un voyage à l’étranger, un mariage, l’achat d’équipement ou encore l’achat d’une voiture. Il est important de savoir qu’il existe deux types de crédit à la consommation : le crédit affecté et le non-affecté. Un prêt étudiant est un crédit affecté puisqu’il est accordé afin de financer une dépense ou une prestation déterminée et il est exclusivement réservé à celui-ci. Lorsque le crédit est non-affecté c’est qu’il n’y a pas besoin de justificatif. Vous n’avez pas besoin de justifier son utilisation auprès de l’établissement prêteur. Cela peut s’apparenter à un crédit renouvelable. Si vous voulez en savoir plus, en cliquant sur ce lien, vous allez pouvoir obtenir toutes les informations concernant les crédits à la consommation.